Cuando se habla de préstamos online, es muy probable que surja la pregunta de cuáles aceptan ASNEF. Pero, exactamente ¿qué es ASNEF? Si estás en ASNEF, ¿cómo puedes salir? ¿Cómo saber si estás en esta lista? Analizar estos puntos es muy importante, ya que está relacionado con una palabra que poco nos gusta, las deudas. Te mostraremos varios tips para salir de tus deudas atrasadas y, por ende, salir de ASNEF y volver a ser sujeto de crédito.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) fue creada en 1957, y es una Organización Empresarial regulada por la Ley 19/1977 de 1 de abril, sobre regulación del derecho de asociación sindical. Se trata de un enlace indispensable entre las entidades financieras españolas que ofrecen créditos al consumo y otras clases de financiación. Está encargado de facilitar a estas entidades la selección de las personas que son aptas para acceder a dichos productos financieros.

ASNEF trabaja en conjunto con todas las entidades financieras y de crédito en España, así como compañías de financiación privadas. Su objetivo es gestionar un fichero para el tratamiento autorizado de la información de cada cliente que mantenga una deuda en uno de estos establecimientos de crédito.

De esta forma, ASNEF refleja en su fichero tanto en cumplimiento como el incumplimiento de cualquier deuda que tengas con un banco o empresa de financiación. En este punto vamos a derrumbar el primer mito en cuanto a ASNEF y es que si estás en este fichero, automáticamente eres un moroso. La respuesta es no, ya que con el solo hecho de contraer una obligación pecuniaria, ya tu nombre estará en los registros de la Asociación.

Objetivos de ASNEF

  • Reunir a todas las empresas españolas que ofrezcan financiación al consumidor y representarlas ante las autoridades e instituciones públicas.
  • Vigilar el prestigio y la transparencia de las actividades de financiación que llevan a cabo sus asociados, así como defender sus intereses, fomentar la solidaridad entre sus miembros y promover iniciativas para su desarrollo y evolución.
  • Crear un ambiente de debate en el que se discutan las inquietudes y proyectos de las entidades asociadas con el fin de mejorar las actividades de crédito al consumidor.
  • Colaborar con los poderes públicos en el perfeccionamiento e innovación de los sistemas de financiación del país, así como ofrecer toda la información necesaria que los órganos del Estado soliciten para el desarrollo de sus actividades e investigaciones.
  • Promover la investigación e innovación en el área del crédito al consumo, así como asesorar a sus asociados sobre los nuevos modelos de gestión para perfeccionar sus métodos de trabajo, asistirlos en materia laboral, optimizar su cumplimiento de obligaciones fiscales y demás asuntos relacionados con el ejercicio de esta actividad.
  • Ofrecer a la población material educativo en materia de finanzas personales para disminuir el sobreendeudamiento y dar poder al consumidor.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Como hemos mencionado, si tienes una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo personal o has contratado cualquier otro producto de financiamiento, ya sea en un banco o en una empresa de financiación privada, tu nombre ya está en ASNEF. Incluso si pagas a tiempo, estás en estos registros, ya que tienes una obligación pecuniaria. Entonces, la pregunta real es, ¿cómo saber si estoy en el fichero de morosidad de ASNEF?

El Fichero ASNEF, propiedad de la compañía ASNEF-EUIFAX Servicios de Información sobre Solvencia y Crédito, es un fichero que contiene datos sobre el incumplimiento de deudas y obligaciones financieras que han sido adquiridas en entidades de crédito legítimas. De hecho, cuando vas a solicitar un crédito, préstamo o tarjeta de crédito, una de las primeras cosas que hace la entidad es verificar tu estado en ASNEF y si apareces en el fichero de morosos. Si tu solicitud fue rechazada aun cuando presentaste todos los requisitos, es probable que haya sido porque tu nombre aparecía en el fichero de morosidad, por lo que no eres sujeto de crédito para adquirir esta nueva obligación.

De esta manera, si incumples una obligación dineraria, o te atrasas con los pagos, la entidad acreedora notificará esta situación a ASNEF y, en consecuencia, aparecerás en el fichero de morosidad. Estas entidades pueden ser:

  • Bancos
  • Cajas de ahorro
  • Cooperativas de crédito
  • Establecimiento financieros de crédito privados
  • Empresas de renting, leasing o factoring
  • Sociedades de garantía recíproca
  • Empresas de telecomunicaciones (telefonía fija, móvil, TV)
  • Establecimientos financieros comerciales, como renta de vehículos, cadenas de supermercados que otorguen crédito, transporte
  • Agencias de valores
  • Seguros de crédito
  • Distribuidoras de tarjetas de crédito.

Este registro ayuda a las entidades financieras a disminuir el riesgo crediticio, ya que antes de aprobar cualquier solicitud realizan consultas en el fichero de morosidad de ASNEF para analizar la solvencia del cliente. Es un mecanismo de información, un banco de datos que estos establecimientos de crédito usan para evaluar su propio riesgo.

Pasos para consultar mi fichero en ASNEF

En primer lugar, debes saber que cuando una entidad acreedora envía los detalles de tu incumplimiento al Fichero ASNEF, tiene la obligación de notificártelo por correo postal o electrónico en un plazo de 30 días. De manera que si has descuidado alguna de tus obligaciones, primero recibirás avisos de los plazos en los que debes pagar antes de quedar como moroso. Si luego de estos avisos aun no cancelas tu deuda, es probable que se ejecuten las acciones contenidas en las cláusulas del contrato firmado por el cliente y sus datos sean enviados a un fichero de morosidad. Claro está, para que esto sea posible, la entidad deberá cumplir con ciertas condiciones para registrar una deuda como impaga, ya que es probable que surjan malentendidos en cuanto al pago de ciertas facturas.

Ahora bien, podrás consultar por ti mismo tu estado en ASNEF entrando en la página web y consultando el número de referencia que recibiste. También podrás consultar a través de los canales de ASNEF-EQUIFAX:

  • Teléfono de atención al consumidor: 917 814 400
  • Correo electrónico: sac@equifax.es
  • Correo postal: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid

ASNEF y EQUIFAX advierten a los usuarios que estos procedimientos de consulta son totalmente gratuitos, por lo que debes desconfiar de cualquier plataforma que solicite un depósito o abono para darte a conocer tu fichero ASNEF.

Tampoco son titulares de ningún teléfono de tarificación adicional (números 800) ni tienen relación alguna con sitios web o compañías que dicen tener acceso al fichero a cambio de una tarifa. También debes desconfiar de cualquier sitio que te asegure que puedes eliminar tus deudas sin pagarlas.

¿Cómo salir del fichero de morosidad de ASNEF?

La forma más directa de salir del fichero de morosidad de ASNEF es pagando la deuda que te metió allí. Es posible que llegues a un acuerdo con la entidad acreedora para alargar el plazo o conceder un período de gracia. O bien, puedes reordenar tus finanzas personales de manera que puedas conseguir el dinero para cancelar tu deuda.

También es posible solicitar una rectificación, cancelación, oposición o limitación al tratamiento de los datos en ASNEF dirigiéndose al Servicio de Atención al Consumidor por el correo electrónico sac@equifax.es. En algunos casos, la inclusión en el fichero de morosidad es un error o un malentendido, por lo que con esta solicitud, la Asociación revisa el caso y procede con los mecanismos necesarios para asesorar al cliente sobre su situación y cómo salir de ella.

Otra forma de salir de ASNEF es esperando el plazo de prescripción de la deuda, que suele ser de 6 años, dependiendo de la naturaleza de la deuda. Ten en cuenta que esto no anula tu deuda, pero sí te saca del fichero. Cuando sales del fichero de morosidad, no debe quedar rastro del incumplimiento en dicho registro. Este proceso es bastante rápido y toma entre 1 y 30 días. Una vez que tus datos desaparecen, serás notificado por ASNEF dentro de los siguientes 10 días para confirmar la anulación.

¿Qué hacer para no entrar en el Fichero de ASNEF?

Si bien ya vimos cómo salir de ASNEF, siempre es mejor prevenir que lamentar, por lo que para concluir este post, te mostramos algunos consejos prácticos para que evites caer en morosidad y cumplas con tus obligaciones de forma puntual:

  • Evita el sobreendeudamiento: Si ya tienes una deuda, por ejemplo una hipoteca, evita tomar otras deudas que sean innecesarias. Es preferible que tengas un fondo de emergencia para solventar situaciones desfavorables en lugar de pedir un préstamo tras otro.
  • Ten una o dos tarjetas de crédito solamente y úsalas solo cuando sea necesario o cuando sepas que podrás pagar tus consumos antes de la fecha de corte.
  • Lleva en una agenda las fechas de pago de tus deudas para pagarlas puntualmente.
  • Si ves que no podrás pagar alguna cuota de un préstamo, es preferible que te dirijas a la entidad y negocies una prórroga o una extensión del plazo. Para ellos es preferible darte cierta flexibilidad a que quedes moroso.


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