Solicitar financiación para invertir en un proyecto, hacer un viaje, comprar un auto o cualquier otro fin requiere realizar una investigación sobre cuáles son los mejores préstamos personales. Para ello, debemos comparar entre las distintas opciones que ofrecen tanto los bancos como las empresas privadas a través de sus plataformas digitales.

Hacer esta comparación es necesario si queremos endeudarnos de forma responsable. Y para hacerlo, una herramienta que nos ayudará a simplificar esta búsqueda son los comparadores de préstamos. En el siguiente post veremos la importancia de comparar los préstamos antes de escoger el más conveniente y cómo hacerlo de forma sencilla.

Importancia de comparar los préstamos personales

No todas las entidades financieras tienen las mismas características para sus préstamos. Algunas ofrecen excelentes tipos de interés, pero importes bajos. Otros pueden ser un poco más caros, pero a su vez ofrecer un mayor plazo de amortización. En vista de esta variedad, es necesario que comparemos entre distintos préstamos al momento de requerir financiación. Recuerda que será un compromiso de pago de entre 2 y 8 años, por lo que hacer una buena elección puede ahorrarte dolores de cabeza al momento de pagarlo. También te permite evaluar tu situación financiera para asegurarte, dentro de lo previsible, que podrás pagar sin problemas.

Incluso si se trata de una emergencia, es necesario que te tomes un momento para evaluar cuál es el mejor préstamo en función de lo que necesitas. Y es que comparar distintos préstamos te permite ver cómo está el mercado y qué entidades tienen rebajas especiales, tipos de interés promocionales, etcétera. Ahora bien, pensar en entrar en cada página de banco, cooperativa o empresa financiera para anotar las características de cada préstamo personal online no suena muy eficiente. Es por esto que existen los comparadores se préstamos personales.

Comparadores de préstamos: La herramienta que te facilita el trabajo

Los comparadores son plataformas que llevan un registro actualizado de las características de los préstamos disponibles en el mercado, tanto los bancarios como los no bancarios. Permiten obtener una matriz de información de las empresas con las que trabajan con solo introducir los parámetros de búsqueda que necesitemos para nuestro préstamo.

Algunos buscarán préstamos con el interés más bajo, otros con el importe más alto, otros puede que busquen aquellos préstamos que acepten a reportados en ASNEF. En fin, cada persona tendrá su propio criterio de selección predilecto, y para todos ellos el comparador de préstamos es la herramienta indicada.

¿Cómo usar un comparador de préstamos?

El funcionamiento de estas plataformas es relativamente sencillo. De entrada, la página te mostrará algunos de los préstamos más destacados, por lo general tomando en cuenta su TIN. Sin embargo, puedes filtrar los resultados manipulando los criterios de selección.

Tipos de interés
La TAE será el criterio de selección primario de muchos solicitantes, ya que es el indicador de qué tan barato será dicho préstamo. La TAE no solo incluye el tipo de interés nominal, sino que también incluye el resto de los costes del préstamo.
Importe
Si necesitas una cantidad alta de dinero, también puedes seleccionar los resultados de tu búsqueda en función en las entidades que ofrezcan un límite mayor.
Plazo
El tiempo máximo en el que podrás amortizar tu deuda influye en la cantidad mensual que deberás pagar. Por eso, muchos buscan los préstamos con mayores plazos. Recuerda que a mayor plazo más pagarás en intereses.
Vinculaciones
Si tienes una cuenta nómina te recomendamos que verifiques todas las condiciones que ofrezca tu banco para los clientes con nómina. Luego, toma esta información como punto de referencia para usar el comparador y ver si hay mejores opciones. Esto es porque la mayoría de los bancos ofrecen productos vinculados para disminuir el tipo de interés.
Comisiones
Muchos préstamos tienen comisiones implícitas y aumentan el monto total a pagar. Pero, como mencionamos anteriormente, estos costos están incluidos en la TAE, por lo que el costo del préstamo vendrá reflejado por completo en este indicador.
Préstamos con ASNEF
Si estás en alguna lista de morosidad, es probable que no puedas obtener financiación de entidades bancarias. Pero sí es posible que consigas empresas de capital privado dispuestas a recibir a los solicitantes que tengan un historial negativo. En este particular, el comparador te ayuda a ver cuáles son.

¿Qué debo tomar en cuenta a la hora de escoger un comparador?

En primer lugar, el comparador debe tener una buena reputación de parte de los usuarios. También debe contar con la mayor cantidad de bancos, entidades en su stock, lo que te garantiza opciones objetivas y no basadas solo en patrocinio. Las empresas que ofrecen financiamiento en España son:

  • Los bancos nacionales y extranjeros que tengan sucursales en España
  • Empresas de capital privadas
  • Neobancos y empresas apoyadas por instituciones financieras
  • Cajas de ahorro
  • Cooperativas de crédito
  • Empresas de préstamos con garantías

No todos los comparadores trabajan con la misma cantidad de entidades financieras, por lo que puedes usar más de un comparador, introducir los mismos parámetros de búsqueda y verificar si las opciones coinciden. Otro aspecto que debes tomar en cuenta es que el comparador te ofrecerá la información básica del préstamo. Es necesario que, luego de seleccionar las mejores opciones, ingreses en cada página por separado y verifiques tanto estos datos como la letra pequeña.

Recuerda que, en ocasiones, el tipo de interés puede variar en función de factores como si tienes tu nómina en ese banco, si tienes otro tipo de cuenta o producto financiero, si estás en las listas de RAI o ASNEF, entre otras. De igual forma pasa con los límites que el banco te puede ofrecer por ser cliente, la bonificación de las comisiones, etcétera. En este punto, te encontrarás con los simuladores de préstamos de cada página. Estas herramientas están ligadas a las características del préstamo ofrecido por dicha empresa, por lo que verás exactamente cuánto será tu cuota mensual.

También podrás usar los simuladores o calculadoras de préstamos que aparecen en internet, pero estos se limitarán a darte la información estándar de una cuota basada en el tipo de interés, el monto y el plazo, sin tomar en cuenta otros aspectos que el simulador de cada entidad sí tendrá. Al hacer esto habrás comparado de forma eficiente los préstamos disponibles y podrás realizar la mejor elección.


Cómo protegerse del Phishing

Las estafas por internet son algo muy común en la actualidad, y así como te pueden robar dinero directamente, también te pueden robar información. Los delincuentes cibernéticos utilizan diversos mé...

¿Qué es la inflación y cómo protegerte de ella?

La inflación es uno de los grandes enemigos tanto de nuestra economía personal como de la economía de cualquier país. Este fenómeno se devora tus ahorros, ya que le quita valor adquisitivo a tu din...

¿Estás en ASNEF? Conoce algunas formas de salir

Cuando se habla de préstamos online, es muy probable que surja la pregunta de cuáles aceptan ASNEF. Pero, exactamente ¿qué es ASNEF? Si estás en ASNEF, ¿cómo puedes salir? ¿Cómo saber si estás en e...

Me hicieron una donación ¿Tengo que declararla?

En España existe un sistema tributario amplio que divide los impuestos en dos tipos, directos e indirectos. Entre los impuestos directos, que son aquellos que gravan las rentas y el patrimonio de p...

Diferencias entre un Préstamo y un crédito: Descúbrelas aquí

Los productos de financiamiento son importantes para la economía de particulares y empresas, ya que permiten realizar proyectos con dinero prestado que luego se devuelve en varios pagos. En este se...

Cuándo es útil y cuándo no usar un préstamo personal

Los préstamos personales son instrumentos de financiación que, sabiéndolos usar correctamente, pueden resultar de gran ayudar para alcanzar objetivos importantes. Estos préstamos se caracterizan po...

¡Hola! préstamo

★ ★ ★ ★ ★
100 %
¡Hola! préstamo
Importe de préstamo:
50 – 2000 €
Plazo de devolución:
1 dias – 30 dias
T.A.E.:
3723.4 %

Vivus

★ ★ ★ ★ ★
100 %
El primer préstamo gratuito: 300 € / 30 days
Vivus
Importe de préstamo:
50 – 1400 €
Plazo de devolución:
7 dias – 30 dias
T.A.E.:
2830 %

Moneyman

★ ★ ★ ★
90 %
El primer préstamo gratuito: 300 € / 30 days
Moneyman
Importe de préstamo:
100 – 1500 €
Plazo de devolución:
5 dias – 4 meses
T.A.E.:
3112.64 %