Los préstamos personales son una excelente forma de obtener financiación. Por lo general, exigen requisitos más accesibles que las hipotecas o los préstamos vehiculares. Además, este producto financiero es ampliamente demandado porque te permite usar los fondos a tu conveniencia.

La opción más frecuente a la hora de solicitar financiación a través de estos préstamos es en las entidades bancarias. Sin embargo, también existen empresas privadas que ofrecen préstamos online, también conocidos como préstamos rápidos. Ahora bien, ¿cuál de estas opciones es la más adecuada? En el siguiente post nos enfocaremos en darte la información que necesitas para tomar la mejor decisión según tus necesidades particulares.

Préstamos bancarios

Los préstamos personales bancarios son productos diseñados para facilitar a los clientes la liquidez que necesitan con poco papeleo. También son conocidos como créditos de consumo o de libre inversión debido a su naturaleza. Y es que, a diferencia de un crédito hipotecario o vehicular en el que tienes que justificar el uso del dinero cedido por el banco, el préstamo personal es mucho más flexible. Podrás utilizar el dinero cedido de la forma que desees y sin justificar dichos gastos. Los usos son ilimitados:

  • Completar el pie de una propiedad
  • Pagar estudios
  • Comprar un vehículo
  • Mejorar tu vivienda
  • Pagar un viaje
  • Cancelar otras deudas
  • Financiar un proyecto o inversión
  • Cubrir una emergencia financiera

Estos serían solo unos cuantos ejemplos. El punto es que este tipo de préstamos te permiten cubrir cualquier tipo de pago o compra que necesites hacer. Por su parte, los requisitos suelen ser los mismos en todos los bancos: ser residente en España, tener más de 18 años, buen historial crediticio o un buen perfil en la entidad, tener comprobantes de ingresos (nómina para los dependientes y declaración de renta para independientes).

Si tienes una cuenta nómina, no será necesario que justifiques tus ingresos si solicitas el préstamo en la misma entidad. Además, la aprobación será casi inmediata, podrás hacerlo rápidamente desde tu portal de cliente y puedes disfrutar incluso de tipos de interés preferenciales.

Pros

  • El proceso de solicitud es rápido y muchas veces puede hacerse 100% online.
  • Los tipos de interés están sujetos al límite del interés de usura establecido por la ley.
  • Los montos otorgados son mayores, al igual que los plazos.
  • Puedes domiciliar el pago de tu préstamo para evitar los incumplimientos.

Contras

  • Las solicitudes se rechazan si estás en ASNEF con un historial negativo.
  • Algunos bancos te ofrecen vinculaciones que no necesitas para obtener un tipo de interés más bajo.
  • En algunos casos, necesitarás ir a una sucursal, aunque esto es poco usual.

Préstamos online

Por su parte, tenemos los créditos online, o créditos rápidos. Este tipo de financiamiento es ofrecido por empresas privadas a través de sus plataformas online para os clientes que no acceden a los préstamos del sistema bancario, o simplemente escogen esta opción. Estos préstamos se caracterizan por ser mucho más limitados en cuanto al monto que puedes solicitar y el plazo para pagar. Aun así, estos préstamos sin papeleos son muy solicitados debido a sus requisitos flexibles. Incluso puedes conseguir un préstamo estando en ASNEF con un historial negativo.

Una característica que poseen la mayoría de los préstamos rápidos es que ofrecen límites de monto y plazo bajos para el cliente primerizo. Una vez que ha demostrado un buen comportamiento de pago, puedes tener acceso a límites más altos para las siguientes solicitudes. Cabe destacar que las empresas confiables están reguladas por el Gobierno de España, por lo que te recomendamos verificar su número de registro. Tomarte el tiempo de hacerlo puede evitarte una estafa.

Pros

  • La solicitud es completamente online y necesitas pocos documentos.
  • Son una alternativa en casos de emergencia.
  • El tipo de interés no está sujeto a vinculaciones.
  • Admiten préstamos con ASNEF.

Contras

  • Los montos concedidos son bastante reducidos, por lo que no son la mejor opción si tus gastos serán altos.
  • Los plazos son cortos.
  • Los tipos de interés son más altos que los préstamos bancarios.

Préstamos online vs Préstamos bancarios

Una vez analizadas las características de cada modalidad, así como sus ventajas y desventajas, es momento de ponerlas frente a frente para que puedas analizar cuál es la mejor opción según tu situación.

Préstamos bancarios Préstamos online
Montos máximos Son más altos, llegando a ser hasta de 90.000 €, sin importar si es la primera solicitud. Son más bajos cuando es tu primer crédito, pero suele aumentar a partir del segundo.
Plazos Son más amplios, de 2 hasta 8 años en algunos casos. Son más reducidos.
Tipo de interés Son bajos y están limitados por la ley de usura. Pueden ser bastante altos.
Documentación Necesitas tener identificación vigente y comprobante de ingresos. Si tienes domiciliada tu nómina en el banco en el que solicitas el préstamo, no necesitas presentar comprobantes. Debes tener DNI y comprobante de ingresos, aunque en algunos casos no necesitas este último requisito.
Tramitación Presencial y online 100% online
ASNEF Si tienes un historial de crédito negativo en ASNEF, lo más probable es que tu solicitud sea rechazada. Algunas empresas admiten clientes con ASNEF, aunque las tasas de interés suelen ser más altas en estos casos.

Es decir, si buscas la mayor rapidez de aprobación, poco papeleo y liquidez inmediata, los préstamos rápidos son la mejor alternativa. Pero, en cambio, estarás pagando más en intereses, tendrás un plazo más corto y el monto puede limitarse a 50.000 €, hablando de las mejores empresas.

Por su parte, si dispones de un poco más de tiempo, es más recomendable buscar un préstamo personal bancario, ya que los tipos de interés son mucho más bajos. También, los montos son más elevados y también los plazos para pagar. Si tienes productos con el banco en el que solicitas el préstamo puedes obtener condiciones preferenciales y solicitarlo rápidamente desde tu área de cliente.

En cualquiera de los casos, el financiamiento representa un compromiso de pago que exige responsabilidad. Si no eres controlado al momento de endeudarte, tu situación financiera puede salirse de control fácilmente.

Criterios de selección de un préstamo personal

A la hora de escoger un préstamo, ya sea bancario u online, es importante evaluar una serie de criterios para escoger el más conveniente. Las entidades bancarias y empresas privadas de financiación están en constante cambio, por lo que el mejor préstamo hace tres meses puede no ser el mejor ahora.

Tipos de interés
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es la tasa que te cobrará el banco o la empresa por prestarte dinero. Sin embargo, el dato más recomendado para comparar qué tan caro o barato saldrá un préstamo es la TAE (Tasa Anual Equivalente) es el porcentaje que incluye todos los costos asociados al producto, no solo el tipo de interés. Esto incluye comisiones, seguros obligatorios y otros gastos.
Comisiones
Algunos créditos tienen comisiones que están vinculadas a la administración del banco o la empresa que emite el producto. Pero, como ya mencionamos, estos gastos estarán reflejados en la TAE, por lo que, al momento de comparar entre distintas opciones, es mejor verificar la TAE y no la TIN.
Vinculaciones
Es común que los bancos te ofrezcan vinculaciones para reducir el tipo de interés de tu préstamo. ¡Pero ten cuidado, no todo lo que brilla es oro! En muchos casos, la rebaja del tipo de interés no compensa los cargos que tendrás que afrontar por los nuevos productos contratados, como tarjetas o seguros, incluso las mismas cuentas bancarias, que ahora cobran comisiones más altas que hace un par de años. Un dato que algunas personas desconoces es que, según la ley, contratar las vinculaciones ofrecidas es completamente voluntario, y no debe ser condicionante para no aprobar el préstamo si el cliente cumple con todos los requisitos.
Finalidad del préstamo
Al ser créditos de libre inversión, los bancos o empresas de financiación privadas nunca te pedirán que justifiques en qué gastarás el dinero. Este es uno de los grandes atractivos de estos productos. Sin embargo, algunas empresas ofrecen diferentes montos máximos en función del gasto principal del dicho dinero. Por ello, podrás encontrar préstamos personales para estudios, vehículos, viajes, reformas de vivienda, inversiones, etcétera.

¿Cómo escoger el mejor préstamo personal?

Como hemos visto, cada tipo de préstamo tiene ventajas y desventajas que debes evaluar para determinar cuál es la mejor modalidad. Una vez que hayas escogido entre un préstamo online o uno bancario, es hora de comparar entre la amplia variedad de ofertas que tiene cada tipo de empresa. Para hacerlo, puedes utilizar uno de los muchos comparadores de créditos disponibles en internet. Es importante que la plataforma sea confiable y que tenga información actualizada e imparcial.

Esta herramienta te permitirá filtrar resultados basados en parámetros de selección importantes como el tipo de interés, montos máximos y plazos. Algunos te permitirán establecer criterios como vinculaciones o préstamos con ASNEF. Además, cada empresa de financiación y banco tienen sus propios simuladores, los cuales te darán el resultado de la cuota que deberás pagar tomando en cuenta tu situación. Recuerda que el tipo de interés puede cambiar en función del plazo, el monto y si estás en ASNEF. De esta manera, podrás escoger el mejor préstamo personal para cubrir los gastos que necesites.


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