Si has comprado un piso pero necesita algunos arreglos para que sea más atractivo y comercial, necesitas un préstamo para reforma de vivienda. Este tipo de financiación se puede obtener a través de préstamos online o préstamos personales bancarios, o contratando una hipoteca para reforma de vivienda.

Ya sea que quieras acondicionar el piso para mudarte, venderlo o para alquilarlo, estos productos de financiamiento te ayudarán a realizar tu proyecto exitosamente. Pero, para reformar un inmueble no solo necesitas dinero. Comenzaremos este post explicándote la parte legal que debes conocer antes de realizar cambios en tu vivienda, y luego te comentaremos sobre algunas de las opciones de préstamos para reformar un piso y cómo conseguir el mejor.

¿Qué necesito para reformar un piso?

Así como la compra de una casa conlleva un proceso legal, las reformas también lo requieren. De acuerdo a la magnitud de la reforma, necesitas tramitar la siguiente documentación:

  • Para obras inocuas, es decir, aquellas que no afectarán la estructura de la vivienda, solo será necesaria la comunicación previa. Este trámite lo realizas en el ayuntamiento de tu comunidad.
  • Las reformas sencillas son aquellas que no implican modificaciones estructurales del inmueble, como decoración, reparaciones, instalación de puertas o ventanas, fontanería, electricidad, etcétera. En este caso necesitarás tramitar una licencia de obra menor, la cual es bastante rápida de obtener.
  • Para las reformas complejas, es decir, aquellas que conllevan un cambio drástico de la estructura del piso o vivienda, se necesitarás solicitar una licencia de obra mayor.

Una vez realizado los trámites necesarios, podrás comenzar son la obra. Ten en cuenta que las licencias tienen un plazo de caducidad, de manera que si ha vencido y necesitas más tiempo, tendrás que solicitar una prórroga o aplazamiento.

Razones para reformar una vivienda

Las razones son muchas, y la importancia de cada proyecto se la da el que lo realice. Por ejemplo, puede que quieras renovar el espacio en el que vives con tu familia, reparar daños o modernizarlo. Esto sería una inyección de energía positiva, por así decirlo, a nuestra morada que nos hará sentirnos mejor en nuestro nuevo y renovado espacio. Por otra parte, las reformas a un piso pueden hacerse por motivos comerciales para revalorizar el inmueble. Por ejemplo, si invertiste en un piso de segunda mano para alquilarlo, su atractivo aumentará notablemente si le realizas las reformas necesarias. De igual forma, si compraste el piso con el objetivo es revenderlo, hacer una inversión en mejorarla aumentará su valor o la rapidez con la que se venta.

Otra razón por la que algunas personas deciden reformar un piso es para solicitar una hipoteca con base en esta propiedad. Mientras mayor sea su valor comercial, más dinero se puede obtener en la contratación de la hipoteca. Incluso, hay personas que contratan hipotecas inversas, un contrato en el que el banco le paga una mensualidad al propietario por su vivienda hasta que este fallezca, momento en el que el inmueble pasará a ser propiedad del banco. Sin duda, las razones por las que se decide remodelar y reformar un inmueble pueden ser más diversas. Pero sea cual sea el caso, lo cierto es que necesitarás tramitar los permisos que te hemos mencionado.

Ahora bien, lo más probable es que para emprender este proyecto necesites liquides, por lo que necesitarás de un préstamo personal o un préstamo para reforma. De estas alternativas te hablaremos a continuación.

Préstamos para reformar un piso

Existen una amplia variedad de productos de financiación, tanto de los bancos como de empresas privadas. En el caso de realizar reformas, te mostramos las opciones que puedes contratar para obtener la liquidez que necesitas:

Préstamos personales bancarios

Por lo general, los préstamos personales son la opción más utilizada de financiamiento, ya que son de libre inversión. Es decir, el banco no solicitará justificantes de en qué se utilizará el dinero, lo que da una mayor libertad.

  • Los tipos de interés de estos préstamos son relativamente bajos. Actualmente, los encontrarás entre el 5 y el 10%. Mientras más productos tengas con el banco, más baja será la TAE.
  • Los plazos son de hasta 8 años.
  • Los montos máximos pueden ser bastante flexibles, en especial si tienes tu nómina domiciliada en el banco donde lo solicitas. Pueden llegar a ser hasta de 90.000 €.
  • Los requisitos son accesibles: Ser mayor de edad, tener DNI, no tener historial crediticio negativo y presentar comprobantes de ingresos.
  • El proceso puede ser 100% online o en sucursales.

Préstamos online

Los préstamos online, o créditos rápidos, son aquellos ofrecidos por empresas privadas a través de internet, sin papeleos complicados e incluso con la posibilidad de obtener un crédito estando en las listas de morosidad de RAI o ASNEF. Estos préstamos se caracterizan por ser de tramitación más ágil, pero también por tener tipos de interés considerablemente más altos que los préstamos bancarios, llegando incluso a superar el 20%. Además, los montos suelen limitarse a los 60.000 €, lo que te deja con menos margen para maniobrar los gastos imprevistos.

Préstamos para vivienda

Los préstamos para reforma de viviendas son ofrecidos por los bancos y empresas privadas. En estos casos, las condiciones en cuanto a tipo de interés, plazo e importe suelen ser parecidos a los préstamos personales que este ofrezca el banco o la plataforma.

Hipotecas

Al contratar una hipoteca para reformar tu piso puedes obtener tipos de interés incluso más bajos, de entre un 3 y 5%, y plazos mucho más largos, hasta 30 años. Lo más recomendable es escoger entre aquellos bancos o plataformas que te ofrezcan asumir los costos de gestoría, notaría, etcétera.

¿Qué debo tomar en cuenta para escoger el mejor préstamo?

Ahora que hemos visto las diferentes alternativas de financiación que puedes contratar para realizar la reforma de tu piso, es necesario que sepas cómo elegir el mejor entre cada uno. Los criterios son básicamente los mismos para cada tipo de préstamo:

TAE
El indicador por excelencia para comparar préstamos. La TAE indica cuánto deberás pagar en concepto de intereses y gastos varios por el dinero prestado. Si solo comparas usando la TIN no será exacta la comparación, ya que no se incluyen los gastos asociados.
Plazo
Por lo general, los plazos de los préstamos para reforma de vivienda son largos, algunos incluso con período de gracia.
Cantidad del préstamo
Por lo general, los proyectos de reforma tienen un costo de entre 500 y 700 euros por metro cuadrado, claro que todo dependerá de la cantidad y calidad de los materiales. Para ello deberás realizar un presupuesto completo para saber cuánto necesitas.
Comisiones
Algunos préstamos incluyen comisiones cobradas por el banco o la empresa financiera. Sin embargo, esto ya estará incluido en la TAE, así que solo basta usar este primer parámetro para saber cuál es el préstamo más barato.
Vinculaciones
En el caso de los préstamos bancarios, es probable que la entidad te ofrezca vinculaciones para obtener una rebaja en la TIN Pero esta no siempre es la mejor opción, por lo que te recomendamos evaluar si en realidad la contratación de un nuevo producto justifica la rebaja de la TIN.

Comparadores y simuladores de préstamos

Realizar una búsqueda en cada banco y cada plataforma de créditos online para conseguir el mejor es una tarea mucho más rápida cuando usas un comparador de préstamos. Estas herramientas cuentan con información actualizada sobre los tipos de interés, montos, plazos y demás datos de diferentes tipos de préstamos. Solo deberás filtrar la búsqueda según los criterios de selección que prefieras y el programa te indicará el ranking de préstamos de tu búsqueda.

Una vez que hayas escogido las mejores opciones, es hora de entrar en la web del banco o plataforma online para usar su simulador de crédito. Esta herramienta te dará los detalles exactos de cuánto será el valor de tu cuota mensual según el monto y plazo seleccionado. De esta forma, podrás estar seguro de obtener la mejor financiación para tu proyecto de reforma de piso.

¿Qué debo tomar en cuenta para reformar un piso?

Para concluir, te damos algunos detalles que debes tomar en cuenta al momento de realizar remodelaciones o reformas, para que el resultado sea el más óptimo posible:

  • Si la obra es para tu vivienda de uso y la reforma es compleja, debes planificar bien por cuánto tiempo estará restringido el uso de las áreas en las que se trabajará. O incluso el piso completo será inhabitable durante la obra.
  • Tener un margen de maniobra para prevenir gastos adicionales. A la hora de preparar el presupuesto para saber cuánto dinero pedir en tu préstamo para reforma de vivienda, ten en cuenta que también podrían surgir gastos inesperados. Así que ve un poco holgado.
  • Procura decantarte por los préstamos bancarios en primera instancia, ya sea persona o para reforma. Los tipos de interés son más bajos y pueden obtener un mayor importe. Puedes aprovechar los productos que ofrezca el banco en el que tengas tu nómina domiciliada, obtendrás rebajas considerables en la TAE y otros beneficios.
  • Por último, si tu vivienda cumple con los requerimientos de sostenibilidad medioambiental, puedes obtener beneficios adicionales a la hora de negociar tu préstamo. En este caso, lo mejor es hacer la solicitud de forma presencial.

Si tomas en cuenta todos estos factores, tu proyecto de reforma será un éxito, y podrás disfrutar de un ambiente completamente fresco y renovado.


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