Todo lo que debes saber antes de solicitar un crédito online

Los créditos online son un tipo de financiación cada vez más popular, ya que actualmente pueden hacerse las solicitudes incluso desde el móvil en pocos minutos. Sin embargo, como todo producto financiero que genera endeudamiento, es importante tomar en cuenta cuáles son sus características, ventajas, riesgos y los requisitos que debes cumplir para obtenerlo. Desarrollaremos estos puntos a través de varias preguntas, comenzando con la más básica:

¿Qué es un crédito online?

Un crédito es una forma de financiación que consiste en poner a disposición del cliente una determinada cantidad de dinero, o límite de crédito. El cliente, a su vez, podrá disponer de este cupo como desee, ya sea utilizando el dinero de forma parcial o total, incluso puede decidir no usarlo en un determinad plazo.

A diferencia de un préstamo online, en el que la cantidad concedida se abona de forma completa al cliente y se aplican los intereses al capital total, los créditos online son productos más flexibles. Dan la libertad a la persona de ir disponiendo del capital en la medida que lo necesitan mientras se aplican los intereses solo a los consumos realizados. En la medida en que se realizan pagos del dinero utilizado, el cupo de crédito se renueva y vuelve a estar a disposición del cliente.

¿Cuáles son las características principales de los créditos online?

Los créditos online, como su nombre lo indica, se solicitan a través de internet, ya sea en entidades bancarias o en empresas de financiamiento privadas. Esto resulta bastante conveniente, ya que elimina el proceso de ir a un banco y realizar un proceso presencial con todo el papeleo que implica. Por lo general estos créditos están dirigidos a particulares, personas que tienen una nómina o pensión, ya que para autónomos y empresas existen otras alternativas de financiamiento que, por lo general, requieren de un trámite presencial en el banco.

Otra de las características de los créditos rápidos, como también se les conoce, es que funcionan como una tarjeta de crédito en el sentido de que el cliente no tiene que justificar en qué va a usar el dinero. Puede realizar las disposiciones que necesite dentro de su límite de crédito, realizar amortizaciones cuando lo desee y volver a disponer de su línea de crédito.

Otras características resaltantes son:

Tienen requisitos menos estrictos que otros tipos de financiación.
La aprobación de la solicitud suele tardar en promedio 48 horas. Aunque algunas plataformas se caracterizan por responder con inmediatez las solicitudes y aprobar el crédito el mismo día.
Los plazos suelen ser más cortos que el de un préstamo.
Al igual que un crédito bancario, la empresa investiga y evalúa el perfil crediticio del cliente, por lo que solicitar el crédito no es garantía de que sea aprobado.
Dependiendo del proveedor de servicios financieros, los créditos online por lo general son de montos bajos, ya que se trata de capital propio de la empresa. Algunos ofrecen la opción de elevar los límites de crédito a clientes recurrentes o que han demostrado un buen comportamiento de pago.
Algunas empresas e financiamiento incluso aceptan personas que estén en ASNEF, aunque en estos casos se suele aplicar una tasa de interés más alta debido a que el cliente representa un riesgo mayor.
Los impagos se penalizan con intereses de mora, por lo que es importante evaluar muy bien en qué condiciones está nuestra situación financiera antes de solicitar un crédito online.
El incumplimiento de un crédito online también afecta el historial crediticio del cliente, por lo que no debe tomarse a la ligera.

¿Cuándo es conveniente solicitar un crédito online?

Debido a sus altas tasas de interés, los créditos online no son convenientes para resolver cualquier problema financiero que se presente. Si se usan estos créditos como una forma de llegar a fin de mes o pagar otros préstamos anteriores, la persona puede verse envuelta en un círculo vicioso del cual es difícil salir y es completamente insano para las finanzas personales.

Aun así, estos productos pueden ser una solución provisional en algunos casos. Por ejemplo:

Cuando necesitas resolver problemas de liquidez de corto plazo pero sabes que contarás con los medios para pagar la deuda antes de su vencimiento.
Ante una situación de emergencia médica o familiar en la que necesitas liquidez inmediata y no dispones de tiempo para tramitar un préstamo en el banco.
Si tus ingresos son irregulares o no cumples con el perfil exigido en los bancos para un financiamiento.
Para las personas que necesitan iniciar su historial crediticio para acceder a otros productos bancarios, como tarjetas de crédito o préstamos.
En caso de que te encuentres en ASNEF y necesites financiamiento.

¿Qué tipos de créditos online hay?

Los créditos online se clasifican en función del monto máximo al que pueden acceder los clientes:

Microcréditos online: Son los que ofrecen los montos más bajos y se usan para cubrir necesidades puntuales y de corto plazo. Los límites de crédito se suelen fijar entre 300 y 900 euros, y el plazo de devolución es de 30 días en la mayoría de las plataformas.
Créditos online personales: Son los más comunes y los límites por lo general se sitúan entre los 1.000 y 3.000 euros. Son de rápida aprobación y no requieren avales, aunque suelen tener tasas de interés más altas que las de una tarjeta de crédito.
Créditos rápidos: Son aquellos en los que el cupo de crédito puede ser hasta de 10.000 €, por lo que conllevan una evaluación más detallada del perfil del solicitante. Tienen plazos más largos que pueden ser de hasta 60 meses.

¿Qué es mejor, crédito online o tarjeta de crédito?

Como hemos visto, optar por productos bancarios tiende a ser una mejor alternativa que recurrir a las empresas de financiación privadas. En este sentido, es normal preguntarse qué producto es mejor entre un crédito rápido y una tarjeta de crédito, puesto que ambos productos ofrecen al cliente una línea de crédito que puede usar en la medida que disponga. Analicemos algunos aspectos:

Intereses: Los intereses de los créditos online casi siempre son más altos que los de una tarjeta de crédito.
Plazos: Los plazos de los créditos rápidos son bastante cortos en comparación con una tarjeta de crédito, la cual puedes tenerla por años y renovar el plástico cuando se venza.
Requisitos: Para obtener una tarjeta de crédito lo bancos suelen aplicar un estudio minucioso del perfil financiero el solicitante, mientras que los créditos online son menos estrictos.
Cupo de crédito: Las tarjetas de crédito son una mejor opción si lo que buscas es un límite de crédito alto.

Otra ventaja de las tarjetas de crédito sobre los créditos online es que no se limitan a ser un cupo de dinero para financiamiento de compras, también ofrecen beneficios adicionales. Los más comunes son descuentos en comercios físicos y digitales, acceso a promociones, seguros, servicios en el extranjero, acumulación de puntos o millas, entre otros.

De manera que, si deseas tener una línea de crédito de acceso continuo, con tasas de interés competitivas y beneficios adicionales, lo mejor es que procures cumplir con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los créditos online?

Ventajas

Se solicitan 100% online, por lo que se evitan traslados y papeleos.
La aprobación suele ser bastante rápida.
Puedes escoger el monto según tu capacidad de pago.
Los requisitos son menos estrictos que los que se piden para un préstamo bancario o tarjeta de crédito.
Son una alternativa para comenzar a crear un buen historial de crédito.
Las plataformas ofrecen simuladores en los que el cliente puede observar claramente los costos de su crédito.
Algunas plataformas aceptan personas que están en ASNEF.
El cliente puede escoger el plazo en el que quiere pagar el crédito.
Algunas plataformas ofrecen el primer crédito sin intereses, con un monto pequeño y un plazo que no excede los 90 días.
Puedes obtener financiamiento incluso sin nómina.

Desventajas

Las tasas de interés son altas.
Los plazos para devolución del crédito son relativamente cortos.
Si se usan como una extensión del sueldo o una cortina de humo para tratar de tapar otros problemas financieros, la situación puede salirse de control, afectando tu historial crediticio y perfil de cliente.
Existen muchas plataformas fraudulentas con este tipo de productos, y su objetivo es robar información del solicitante. Es muy importante verificar la legalidad de la plataforma seleccionada.

Conclusión

Hemos visto de forma resumida todo lo que debes saber sobre un crédito online, sus características, ventajas, riesgos y en qué momento pueden ser una buena idea y en qué momentos no. Como recomendación final, te instamos a que evites el sobreendeudamiento, organiza y planifica tus finanzas de manera que puedas hacer frente a tus obligaciones financieras y adquiere la menor cantidad posible de deudas.

Publicado: 25.4.2023
Categoria: Préstamos